Athshealbhú tí

Nuair a ghlacann tú morgáiste chun réadmhaoin a cheannach, déanann tú an réadmhaoin a thairgeadh mar urrús d’fhiachas an mhorgáiste. Murar féidir leat an morgáiste a íoc, d’fhéadfadh go ndéanfaí an réadmhaoin a athshealbhú.

Fiú mura bhfuil morgáiste tí agat, d’fhéadfadh baol athshealbhaithe a bheith ann má tá fiachais eile agat.

Má charnaíonn tú fiachais eile agus nach bhfuil tú ábalta iad a aisíoc, d’fhéadfadh na daoine lena bhfuil airgead le haisíoc agat an fiachas a chlárú mar bhreithiúnas morgáiste in aghaidh do thí nó árasáin agus iarracht a dhéanamh an t-airgead a aisghabháil ar an mbealach sin (féach ‘Fiachais agus iasachtaí eile’ thíos).

D'iasachtóir

Má tá fadhb agat ag íoc do morgáiste, ba chóir duit labhairt leis an institiúid iasachtaí chomh luath agus is féidir. Tá cur síos inár bhForbhreathnú ar fhiachas morgáiste ar an méid is féidir leat a dhéanamh má tá tú i mbaol titim i riaráistí le do mhorgáiste agus déanaimid cur síos freisin ar Chóid um chosaint tomhaltóirí agus fiachas morgáiste. Caithfidh d’iasachtóir céimeanna áirithe a thógáil chun déileáil le fadhbanna ar bith atá agat ag íoc morgáiste. Ba chóir go mbeadh athshealbhú tí mar bheart deiridh ag iasachtóir.

An tSeirbhís Bhuiséadta agus Chomhairle Airgid (SBCA)

Cuireann an tSeirbhís Bhuiséadta agus Chomhairle Airgid (SBCA) comhairle agus tacaíocht ar fáil do dhaoine atá ag tabhairt aghaidh ar athshealbhú.

Tá seirbhís Tiomnaithe do Riaráistí Morgáiste agus seirbhís mheantóra cúirte ag SBCA. Tá an scéim Abhaile á reáchtáil acu a chuireann seirbhísí ar fáil do dhaoine atá i riaráistí morgáiste tromchúiseacha agus atá i mbaol a dteach a chailleadh. Áirítear ar na seirbhísí seo comhairle airgeadais, comhairle dlí, agus comhairle dócmhainneachta.

Is féidir le SBCA cabhrú leat freisin ullmhú má bhíonn ort dul chun na cúirte. B’fhéidir go n-inseoidh siad duit na cineálacha ceisteanna ar féidir leat a bheith ag súil leis ón mbreitheamh agus na doiciméid a theastaíonn uait chun do chás (mar shampla, ráiteas ioncaim agus caiteachais).

Comhairle dlí

Má theastaíonn comhairle agus ionadaíocht dlí uait, b’fhéidir go mbeifeá in ann cúnamh dlíthiúil sibhialta a fháil, ag brath ar do chúinsí. Clúdaíonn scéim Abhaile méid áirithe cúnaimh dhlíthiúil saor in aisce agus comhairle d’iasachtaithe incháilithe freisin.

Is féidir leat dul i dteagmháil freisin le hIonaid Comhairle Dlí Saor in Aisce (ICDA) chun comhairle a fháil ar pháipéir dlí nó ar cheisteanna dlí.

Is eagraíocht neamhbhrabúisé New Beginning a bhfuil sé mar aidhm aici ionadaíocht a dhéanamh ar dhaoine atá i bhfiacha.

Cabhair le háit chónaithe a aimsiú

Má tá do theach á athshealbhú, beidh ort áit éigin eile a aimsiú le cónaí ann. Má chomhlíonann tú na critéir, is féidir leat iarratas a dhéanamh chuig an údarás áitiúil chun teach a fháil.

Má chíosann tú ó thiarna talún príobháideach, d’fhéadfá cáiliú don Fhorlíonadh Cíosa nó don Íocaíocht Cúnaimh Tithíochta (ÍCT) chun cabhrú leis an gcíos.

Mura bhfuil tú in ann áit chónaithe a aimsiú, d’fhéadfadh ár leathanach ar thithíocht agus tacaíochtaí eile do dhaoine gan dídean a bheith úsáideach.

Má tá gach rogha spíonta agat, is féidir leis an iasachtóir do theach a athshealbhú chun an méid a tá aige ort a fháil.

Mura n-aontaíonn tú le hathshealbhú do thí, is féidir leis an iasachtóir tú a thabhairt chun na cúirte. Déanaimid mionchuntas ar na próisis dhlíthiúla.

Má aontaíonn tú le hathshealbhú tí

Is féidir leat toiliú le hathshealbhú tí. Is féidir leat téarmaí a chomhaontú le d’iasachtóir do dhíol an tí, mura bhfuil tú ábalta do mhorgáiste a íoc.

Ní mór don institiúid iasachta ordú cúirte a fháil chun do theach a athshealbhú nó a dhíol mura bhfuil toiliú faighte uait i scríbhinn 7 lá roimh an athshealbhú nó roimh an díolachán.

Má théann an cás chun na cúirte, bíonn tú faoi dhliteanas ag costais na caingne dlí go hiondúil.

I gcásanna áirithe, d’fhéadfadh sé a bheith deacair ar an institiúid iasachta ceannaitheoir a aimsiú a bheadh sásta an teach a cheannach mura bhfuil ordú iontaofa i bhfeidhm. Is ordú cúirte é seo le gur féidir an réadmhaoin a dhíol i measc rudaí eile.

Mura n-aontaíonn tú le hathshealbhú tí

Mura chomhaontaigh tú plean aisíocaíochta leis an iasachtóir nó mura raibh tú in ann an íocaíocht arna shocrú sa phlean aisíocaíochta a dhéanamh d’fhéadfadh an t-iasachtóir tú a thabhairt chun cúirte chun do theach a athshealbhú. Ní mór duit dul i ngleic leis an bpróiseas dlí má theastaíonn uait do theach a choimeád.

Má tá do theach á athshealbhú toisc gur mhainnigh tú iasacht mhorgáiste tithíochta, caithfidh do chás a thabhairt chuig an gCúirt Chuarda ar dtús.

Is éard is morgáiste iasachta tithíochta ann ná an gnáthchineál morgáiste a thógann daoine amach chun teach a thógáil, a cheannach nó a fheabhsú. Is féidir cásanna a bhaineann le hathshealbhú mar gheall ar mhainneachtain ar chineálacha eile morgáistí a thabhairt chuig an gCúirt Chuarda nó chuig an Ard-Chúirt.

Déanann an institiúid iasachtaí iarratas chuig an gcúirt ar ordú seilbhe, ar ordú muirir, nó ar an dá cheann. Má éiríonn leo, tabharfaidh an t-ordú seilbhe seilbh don iasachtóir ar do mhaoin agus ceadóidh an t-ordú muirir dóibh an mhaoin a dhíol. De ghnáth tabharfaidh na cúirteanna roinnt ama duit chun socruithe a dhéanamh chun an t-airgead atá dlite a aisíoc sula ndéanfar aon orduithe deiridh.

Má dhéantar ordú seilbhe nó ordú muirir i do choinne agus mura ngéilleann tú seilbh na maoine, nó má ní chomhlíonann tú téarmaí eile na n-orduithe, is féidir leis an Sirriam (i mBaile Átha Cliath agus i gCorcaigh) na horduithe a fhorghníomhú, nó an Cláraitheoir Contae i limistéir eile.

Nós imeachta na Cúirte Cuarda maidir le hathshealbhú tí

Tosaíonn do sholáthraí morgáiste le himeachtaí athshealbhaithe tí

Eisíonn do sholáthraí morgáiste bille sibhialta chun seilbhe in Oifig na Cúirte Cuarda sa tír ina bhfuil do mhaoin suite.

Seoltar an bille chugat. Tá eolas ginearálta ann faoi do chás, lena n-áirítear an dáta a dtiocfaidh sé os comhair an Chláraitheora Contae. Tugtar an dáta fillte ar an dáta seo. Caithfidh an bille sibhialta a sheirbheáil ort 21 lá ar a laghad roimh an dáta fillte.

Is gnách go dtagann an bille le mionnscríbhinn ina leagtar amach an t-éileamh atá á dhéanamh i do choinne.

Freagraíonn tú na himeachtaí

Más mian leat dul i ngleic leis an ngníomh a dhein an soláthraí morgáiste chun do theach a athshealbhú, caithfidh tú:

• Comhlánaigh an fhoirm láithris a ghabhann leis an mbille sibhialta. Déan é a chomhdú le hOifig na Cúirte Cuarda laistigh de 10 lá ó sheirbheáil an bhille sibhialta. Caithfidh cóip den fhoirm seo a sheirbheáil freisin ar na haturnaetha a dhéanann ionadaíocht ar d’institiúid airgeadais.
• Ullmhaigh mionnscríbhinn mar fhreagra ar éileamh an tsoláthraí morgáiste. Comhdaigh é seo le hOifig na Cúirte Cuarda agus seol cóip chuig an soláthraí morgáiste 4 lá ar a laghad roimh an dáta fillte.

Má cheapann tú go bhfuil earráidí teicniúla nó fadhbanna tromchúiseacha leis na himeachtaí, féadfaidh tú céim eile a ghlacadh agus cosaint a ullmhú.

Is doiciméad é seo a leagann amach na cúiseanna nár cheart don chúirt ordú seilbhe a dhéanamh i bhfabhar d’institiúid airgeadais.

Caithfidh é a sheirbheáil ar aturnaetha d’institiúid airgeadais laistigh de 10 lá tar éis d’fhoirm láithreas a sheirbheáil orthu.

Ba chóir duit comhairle dlí a fháil má tá tú ag smaoineamh ar an gcéim seo a dhéanamh.

Conas a chinneann an chúirt?

Déanfaidh an Cláraitheoir Contae do chás a chinneadh bunaithe ar a bhfuil sna mionnscríbhinní. Ní féidir leat fianaise ó bhéal a thabhairt, ach amháin i gcúinsí sonracha. Is féidir leat an duine a mhionnaigh an mhionnscríbhinn a chroscheistiú, áfach. Chun seo a dhéanamh, caithfidh tú fógra a bheith tugtha agat go dteastaíonn uait go mbeadh an duine seo i láthair.

Cad is féidir leis an gcúirt a chinneadh?

Is féidir Cinntí an Chláraitheora Contae:

• Ordú seilbhe a dheonú – seilbh a thabhairt don institiúid airgeadais ar do mhaoin
• Dhíbheann an cás
• Cuir an cás ar atráth – ag tabhairt am duit féin agus do d’institiúid airgeadais teacht ar chomhaontú

Murar chomhdaigh tú foirm láithris, is féidir leis an gCláraitheoir Contae ordú seilbhe a dhéanamh, agus ordú muirir.

Má chomhdaigh tú foirm láithris agus mionnscríbhinn, ach nár léirigh do mhionnscríbhinn aon chosaint shoiléir, féadfaidh an Cláraitheoir Contae ordú seilbhe a dhéanamh freisin.

Má chomhdaigh tú láithreas agus má thaispeánann do mhionnscríbhinn cosaint cheart, caithfidh an cás a chur chun éisteacht le breitheamh.

Is féidir an breitheamh ansin an t-ordú seilbhe a dheonú nó a dhiúltú.

Tá nós imeachta na Cúirte Cuarda á rialú ag Rialacha na Cúirte Cuarda, atá leagtha amach i Rialacha na Cúirte Cuarda (Gníomhartha maidir le Sealbhú agus Faoiseamh i leith Muirir) 2009.

Nós imeachta na hArd-Chúirte maidir le hathshealbhú tí

Tá an nós imeachta maidir le hathshealbhú tí san Ard-Chúirt cosúil leis an nós imeachta sa Chúirt Chuarda. Tá ról cosúil leis ag Máistir na hArd-Chúirte agus atá ag an gCláraitheoir Contae sa Chúirt Chuarda.

Déanann an t-iasachtóir iarratas chuig an Ard-Chúirt ar ordú seilbhe agus, más gá, ordú muirir. Eisíonn siad toghairm speisialta, a ndéileálann Máistir na hArd-Chúirte léi ar dtús.

Socraíonn Máistir na hArd-Chúirte dáta fillte nach féidir a bheith níos lú ná 7 lá tar éis an toghairm a eisiúint. Caithfidh an toghairm a sheirbheáil ort ansin 4 lá ar a laghad roimh an dáta fillte.

Caithfidh an iasachtóir mionnscríbhinn a chomhdú ag leagan amach fíricí an éilimh i bPríomh-Oifig na hArd-Chúirte. Is féidir an éisteacht a bheith ar mhionnscríbhinn amháin nó féadfar fianaise ó bhéal a thabhairt.

Is féidir an Máistir na horduithe a iarrtar a dheonú nó a dhiúltú, nó féadfaidh sé an cás a chur ar aghaidh lena éisteacht ag breitheamh Ard-Chúirte.

Tá an nós imeachta leagtha amach in Ordú 38 de Rialacha na nUaschúirteanna.

Nós imeachta cúirte chun iallach a chur ar dhíol maoine chun fiach a ghnóthú

Is éard is agra morgáiste ann ná nós imeachta cúirte a ghlacann d’iasachtóir morgáiste chun fiach a aisghabháil trí dhíol na maoine a chur iallach. Má éiríonn le hagra morgáiste, eisíonn an chúirt ordú muirir. Cuimsíonn ordú muirir de ghnáth:

• Dearbhú ón gcúirt go bhfuil an fiacha atá dlite don duine nó don institiúid atá i mbun an cháis “gearrtha go maith” ar an réadmhaoin atá i gceist. Áirítear leis an bhfiachas seo aon ús agus costais.
• Treoir go ndíolfar an réadmhaoin. De ghnáth tugann an chúirt am duit an méid atá dlite a íoc sula dtiocfaidh an t-ordú díola i bhfeidhm.
• Treor go ndéanfadh Oifig an Scrúdaitheora gach éileamh ar an maoin a chur san áireamh agus fiosrúchán a dhéanamh faoina dtosaíochtaí faoi seach. Mar shampla, d’fhéadfadh sé seo tarlú má tá níos mó ná morgáiste amháin agat ar réadmhaoin, nó má tá socrú ann go gcaithfear cuid d’fháltais díolachán an tí a úsáid chun críocha eile.

Chomhaontaítear go ginearálta na socruithe don díolachán freisin trí Oifig an Scrúdaitheora. Is ar ceant poiblí a dhéantar an díol de ghnáth.

Más mó an praghas díola ná an méid atá dlite duit, ansin íoctar an barrachas leat. Má tá sé níos lú, tá tú fós faoi dhliteanas an t-easnamh a aisíoc.

Má éiríonn leat socrú a dhéanamh leis an iasachtóir agus téarmaí aisíocaíochta a chomhaontú, is féidir an t-iasachtóir iarratas a dhéanamh chuig an gcúirt chun an t-ordú muirir a urscaoileadh.

Má tá airgead ag dul duit ar chúis ar bith agus go bhfuil an creidiúnaí ag iarraidh aisíocaíocht a fháil, is féidir leo morgáiste breithiúnais a chruthú ar do mhaoin.

Bíonn an éifeacht chéanna, a bheag nó a mhór, ag morgáiste breithiúnais agus atá ag gnáthmhorgáiste ar do theach agus is féidir é a fhorghníomhú trí agra morgáiste.

Ar dtús faigheann an creidiúnaí ordú breithiúnais. Ansin faigheann siad ordú forghníomhaithe ar a dtugtar ordú fi fa de ghnáth. Mura n-íoctar an fiach mar thoradh ar an ordú forghníomhaithe, is féidir an creidiúnaí morgáiste breithiúnais a fháil ar do mhaoin.

Ordú breithiúnais

Caithfidh an chreidiúnaí cúirt a fháil ar dtús chun cinneadh a dhéanamh go bhfuil airgead dlite duit. Tugtar ordú breithiúnais air seo.

Chun ordú breithiúnais a fháil, tabharfaidh an creidiúnaí a chás chuig an gCúirt Dúiche , chuig an gCúirt Chuarda nó chuig an Ard-Chúirt.

Braitheann an chúirt a ndéanann siad iarratas chuici ar an méid airgid atá i gceist. Is féidir leat an cás a chonspóid. Má fhaightear amach go bhfuil an t-airgead atá i gceist ag dul duit, déantar ordú breithiúnais.

Tugtar creidiúnaí breithiúnais ar an duine a bhfuil an t-airgead dlite dó. Tá 12 bhliain acu chun an t-ordú breithiúnais a fhorfheidhmiú.

Ordú breithiúnais a fhorfheidhmiú

Nuair a bheidh an t-ordú breithiúnais ag an gcreidiúnaí, caithfidh siad ordú a fháil chun an breithiúnas a fhorghníomhú.

Ceadaíonn an t-ordú forghníomhaithe don chreidiúnaí an breithiúnas a fhorghníomhú. Is é an téarma dlíthiúil chun an breithiúnas a fhorghníomhú.

Tá roinnt orduithe forghníomhaithe ar fáil. Go ginearálta, fanann orduithe forghníomhaithe i bhfeidhm ar feadh bliana, ach is féidir leo a athnuachan.

Ordú fi fa

Is ordú fieri facias an t-ordú forghníomhaithe is coitianta a úsáidtear chun breithiúnas Ard-Chúirte a fhorghníomhú ar mhéid sonrach airgid. De ghnáth tugtar orduithe fi fa orthu. Is í Príomh-Oifig na hArd-Chúirte a eisíonn na horduithe seo.

Tugann an t-ordú seo teideal don chreidiúnaí a ordú don sirriam nó don Chláraitheoir Contae maoin is leis an bhféichiúnaí a urghabháil agus a dhíol.

Má theipeann air seo toisc nach bhfuil aon mhaoin le urghabháil, tuairiscíonn an sirriam nó an Cláraitheoir Contae nach bhfuarthas aon earraí a urghabhadh.

Morgáiste Breithiúnais

Is minic a chruthaítear morgáiste breithiúnais nuair a theipeann ar ordú fi fa aon mhaoin a sheachadadh. Mar sin féin, is féidir le creidiúnaí breithiúnais morgáiste breithiúnais a chruthú in ionad ordú fi fa a lorg.

Is éard atá i gceist le cruthú morgáiste breithiúnais ná an breithiúnas a chlárú mar mhorgáiste i gcoinne do mhaoine. Go héifeachtach, déantar an breithiúnas a thiontú ina mhorgáiste agus cláraítear é seo i gClárlann na Talún nó i gClárlann na nGníomhas.

Níl aon éifeacht láithreach uathoibríoch ag clárú an mhorgáiste breithiúnais go dtí go gcinneann an creidiúnaí breithiúnais ceachtar díobh seo a leanas a dhéanamh:

• Iallach a chur ar dhíol
• Teidlíocht a éileamh ar fháltais díolacháin ag an bhféichiúnaí breithiúnais

Bíonn an éifeacht chéanna, a bheag nó a mhór, ag morgáiste breithiúnais agus atá ag gnáthmhorgáiste agus is féidir é a fhorghníomhú le hagra morgáiste.